Bảo hiểm sức khỏe thảm họa là gì?

Công ty

Bảo hiểm sức khỏe của bạn, theo thời gian, là một thứ dễ sửa chữa. Nó có thể thay đổi vì một số lý do — ví dụ như bạn đã bắt đầu một công việc mới hoặc chuyển các tiểu bang hoặc kế hoạch cũ của bạn đã bị hủy bỏ chẳng hạn. Nhưng nhược điểm là đôi khi, sự thay đổi đó có nghĩa là bạn không còn đủ khả năng mua bảo hiểm truyền thống. May mắn thay, có một lựa chọn khác cho một số người trong chúng ta: bảo hiểm sức khỏe thảm họa.

Bảo hiểm sức khỏe thảm họa là gì?

Bảo hiểm sức khỏe thảm họa là mộthình thức sức khỏe thay thếbảo hiểm cung cấp bảo hiểm chăm sóc phòng ngừa và khẩn cấp có giới hạn. Nói chung, bạn sẽ trả phí bảo hiểm thấp hơn để đổi lấy các khoản khấu trừ cao hơn nhiều. Các gói bảo hiểm thường chỉ đáp ứng các nhu cầu cơ bản được liệt kê ở trên, vì vậy, bạn sẽ không nhận được những lợi ích tương tự như khi nhận được từ một gói bảo hiểm truyền thống, toàn diện hơn. Các kế hoạch thảm họa là một mạng lưới an toàn trong trường hợp khẩn cấp.

Hầu hết những người đang tìm kiếm bảo hiểm thảm họa đều làm như vậy bởi vì họ không đủ khả năng chi trả thường xuyên từ một chương trình y tế lớn, không muốn được bảo hiểm từ một chương trình y tế lớn hoặc không đủ điều kiện nhận trợ giúp của chính phủ như Medicaid hoặc trợ cấp từ Chi phí hợp lý Thị trường Đạo luật Chăm sóc.

Với các kế hoạch chăm sóc thảm họa, bạn phải thanh toán mọi chi phí y tế cho đến khi bạn đạt được khoản khấu trừ của mình với một vài trường hợp ngoại lệ —Có ít nhất ba lần khám bác sĩ chăm sóc chính được bao trả đầy đủ cũng như 10 lợi ích sức khỏe cần thiết được đặt ra bởi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Những điều đó bao gồm chủng ngừa, kiểm tra sức khỏe hàng năm, tầm soát ung thư nhất định, chụp quang tuyến vú, dịch vụ xe cấp cứu, mang thai, phẫu thuật, làm việc trong phòng thí nghiệm và các dịch vụ phục hồi chức năng. Nó bao gồm một số đơn thuốc, nhưng bạn sẽ phải kiểm tra danh mục thuốc của mình để xác định xem có phải của bạn không.

Vì vậy, những gì không được bảo hiểm? Về cơ bản mọi thứ khác, cho đến khi bạn đạt được khoản khấu trừ của mình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn cần đến gặp nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho một vấn đề nào đó, chẳng hạn như nhiễm trùng nhẹ hoặc gãy ngón tay và bạn đã sử dụng ba cuộc hẹn của mình, bạn có thể sẽ tự chi trả mọi thứ. Nếu bạn phải vào phòng cấp cứu, bạn sẽ thanh toán toàn bộ chi phí cho đến khi bạn đáp ứng được khoản khấu trừ của mình. Trừ khi đó là một trong ba lần thăm khám đó hoặc được đài thọ dịch vụ chăm sóc thiết yếu, nếu không thì bạn đã sẵn sàng. Sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ, bảo hiểm sẽ bắt đầu và mọi thứ được bao trả đầy đủ.

Các kế hoạch bảo hiểm thảm họa kéo dài cả năm. Bởi vì mức bảo hiểm là rất nhỏ trước khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình, nó thường không đáng giá đối với một người nào đó trừ khi họ mong đợi (hoặc ít nhất là có mối quan tâm) họ sẽ có chi phí y tế lớn trong năm đó. Điều đó đang được nói, nó có thể tốt hơn cho bạn hơn là không có bảo hiểm nào cả, vì vậy hãy đảm bảo khám phá mọi lựa chọn đầy đủ.

Làm thế nào để tôi đủ điều kiện nhận bảo hiểm sức khỏe thảm họa?

Nhiều người lớn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm sức khỏe thảm họa, nhưng bạn phải đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Tuổi tác

Nếu bạn dưới 30 tuổi và không muốn hoặc không thể nhận Medicaid, bạn có thể đủ điều kiện cho một kế hoạch thảm khốc.

Gian khổ

Nếu bạn trên 30 tuổi, bạn phải đủ điều kiện để được miễn trừ hoàn cảnh khó khăn. Điều đó có nghĩa là có một trường hợp nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn khiến bạn không thể nhận được một chương trình sức khỏe y tế quan trọng. Đây là 14 tình huống từ Thị trường trong đó bạn đủ điều kiện để được miễn trừ khó khăn:

1. Vô gia cư
2. Trục xuất hoặc tịch thu nhà
3. Nhận được thông báo ngừng hoạt động từ công ty tiện ích của bạn
4. Bạo lực gia đình
5. Cái chết của một thành viên trong gia đình
6. Hỏa hoạn, lũ lụt hoặc một thảm họa khác gây ra thiệt hại đáng kể cho tài sản của bạn
7. Phá sản
8. Nợ đáng kể từ chi phí y tế
9. Tăng chi phí bất ngờ vì bạn là người chăm sóc cho một thành viên gia đình bị ốm, tàn tật hoặc già yếu
10. Một đứa trẻ là người phụ thuộc vào thuế (người không đủ điều kiện để được bảo hiểm Medicaid và CHIP) và một người khác được lệnh của tòa án yêu cầu cung cấp hỗ trợ y tế cho đứa trẻ
11. Tính đủ điều kiện từ một quyết định kháng nghị để đăng ký một chương trình sức khỏe đủ điều kiện (QHP) thông qua Thị trường, giảm chi phí bảo hiểm hàng tháng của bạn hoặc giảm chia sẻ chi phí trong một khoảng thời gian khi bạn chưa đăng ký QHP thông qua Thị trường
12. Tiểu bang của bạn không mở rộng tính đủ điều kiện cho Medicaid, vì vậy bạn không đủ điều kiện
13. Việc miễn trừ cho các gói bảo hiểm cá nhân lớn không còn áp dụng cho năm 2017 trở về sau
14. Khó khăn khác, không được nắm bắt bởi các danh mục này

Chi phí trung bình của bảo hiểm y tế tai biến là bao nhiêu?

Nhìn chung, bảo hiểm sức khỏe thảm họa thường đắt hơn tiền túi bạn phải trả, mặc dù phí bảo hiểm thấp hơn so với các chương trình bảo hiểm sức khỏe chính thông thường. Đây là sự cố điển hình.

• Khấu trừ : Nếu bạn nhận được bảo hiểm thảm khốc thông qua Thị trường, khoản khấu trừ của bạn cho năm 2020 là 8.150 đô la . Con số đó tăng lên hàng năm. Nếu bạn đang mua gói bảo hiểm tư nhân, con số có thể là $ 6.000 hoặc thậm chí thấp hơn — hãy kiểm tra gói cá nhân của bạn để chắc chắn. Trung bình của các khoản khấu trừ bảo hiểm tư nhân hiện tại là $ 7,148 .
• Chi phí tự trả : Chi phí được khấu trừ và chi phí tự trả cho các kế hoạch thảm họa là như nhau; một khi bạn gặp một người, bạn đã gặp cả hai.
• Phí bảo hiểm : Đối với các chương trình bảo hiểm sức khỏe thảm khốc, phí bảo hiểm có thể là $ 100 hoặc thấp hơn mỗi tháng. Chúng hiện có giá trung bình khoảng 170 đô la. So sánh điều đó với các chương trình y tế truyền thống, trong đó phí bảo hiểm trung bình hàng tháng là khoảng $ 400 hàng tháng cho một cá nhân và $ 600 hàng tháng cho một gia đình bốn người.
• Copay : Các khoản đồng thanh toán cho các chương trình bảo hiểm sức khỏe thảm khốc khác nhau rất nhiều giữa các chương trình, nhưng nhìn chung chúng cao hơn mức bạn sẽ trả bằng bảo hiểm y tế truyền thống.
• Trợ cấp thuế : Bảo hiểm bảo hiểm thảm họa không đủ điều kiện để được trợ cấp thuế để giảm chi phí của chương trình.

Bảo hiểm sức khỏe thảm họa có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn còn trẻ, khỏe mạnh và không muốn thanh toán các chi phí của một chương trình y tế lớn. Nhưng nếu bạn lớn tuổi hơn, cần được chăm sóc y tế nhiều hoặc chỉ đi khám bác sĩ nhiều, đó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất — và thậm chí bạn có thể không đủ tiêu chuẩn. Hãy chắc chắn thực hiện nghiên cứu của bạn để xem đâu là lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Và hãy nhớ rằng bảo hiểm sức khỏe thảm họa có thể không bao gồm đơn thuốc của bạn. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ phải trả quá nhiều cho chúng. Tìm kiếm các loại thuốc của bạn trên singlecare.com để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tại hiệu thuốc.