Mức chi trả tối đa là bao nhiêu?

Công ty chăm sóc sức khỏe được xác định

Bảo hiểm y tế rất phức tạp, với nhiều thuật ngữ khó hiểu và khó hiểu. Nhưng biết và hiểu chi tiết về chương trình bảo hiểm y tế của bạn có thể đi một chặng đường dài, đặc biệt là khi tiết kiệm tiền. Một trong những chi tiết quan trọng này là số tiền bạn bỏ ra tối đa.

Số tiền tự trả tối đa cho chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn là giới hạn hàng năm mà bạn, với tư cách là khách hàng, sẽ cần phải trả cho các dịch vụ y tế được bảo hiểm. Số tiền chi trả tối đa của bạn được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm chi phí của chương trình và số người trong gia đình bạn được bảo hiểm theo chương trình của bạn.

Khái niệm về số tiền chi trả tối đa có vẻ tương tự một cách khó hiểu với các điều khoản khác mà các công ty bảo hiểm ném vào bạn, chẳng hạn như tiền bảo hiểm , đồng thanh toán , cao cấp và khấu trừ . Nhưng sự khác biệt giữa chúng rất quan trọng và có thể ảnh hưởng đến cả bảo hiểm sức khỏe và túi tiền của bạn.

Hướng dẫn này có mọi thứ bạn cần biết về chi tiết và chi phí tối đa tự chi trả.

Điều gì được tính vào số tiền chi trả tối đa?

Khi bạn chi tiêu đủ cho các dịch vụ y tế để đạt đến mức tối đa tiền túi hàng năm của mình, công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ tham gia để chi trả tất cả chi phí được bảo hiểm cho phần còn lại của năm. Nhưng những chi phí y tế nào thực sự được tính vào giới hạn tự trả của bạn? Trong hầu hết các chương trình, số tiền chi tối đa bao gồm tiền chi cho các thành phần khác của chương trình chăm sóc sức khỏe của bạn, chẳng hạn như:

• Khoản khấu trừ
• Đồng bảo hiểm
• Đồng thanh toán

Khoản chi phí lớn không được tính vào tổng tiền túi của bạn là phí bảo hiểm hàng tháng của bạn. Điều này có nghĩa là bất kể phí bảo hiểm của bạn là bao nhiêu, để duy trì hoạt động bảo hiểm sức khỏe của bạn, bạn sẽ cần tiếp tục thanh toán hàng tháng, ngay cả khi bạn đã đạt đến mức tối đa xuất túi của mình.

Danh mục khác không được tính vào số tiền chi trả tối đa của bạn là các dịch vụ chăm sóc sức khỏe không được chương trình bảo hiểm của bạn chi trả, chẳng hạn như một số nhà cung cấp dịch vụ ngoài mạng lưới và một số phương pháp điều trị hoặc thuốc không được chi trả. Chi phí tự trả cho thuốc theo toa mà bạn phải trả để sử dụng SingleCare phiếu thưởng cũng không được tính vào số tiền xuất túi tối đa của bạn, mặc dù bạn có thể được nhà cung cấp bảo hiểm hoàn trả vào cuối năm kế hoạch của mình.

Được khấu trừ so với số tiền chi trả tối đa

Nếu bạn đang nghĩ rằng số tiền chi trả tối đa nghe tương tự như khoản khấu trừ, thì bạn không sai. Nhưng chúng hơi khác nhau, và sự khác biệt này rất quan trọng để hiểu chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn đến từ đâu.

Chúng tôi đã thiết lập rằng số tiền xuất túi tối đa là nơi mà chính sách bảo hiểm của bạn giới hạn phần lớn chi tiêu chăm sóc sức khỏe hàng năm của bạn. Sau khi đạt đến số tiền đã định này, công ty bảo hiểm của bạn sẽ tham gia và chịu trách nhiệm cho các chi phí được bảo hiểm khác trong thời gian còn lại của năm kế hoạch.

Mặt khác, khoản khấu trừ của bạn là số tiền của các dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn mà bạn phải trả cho đầy đủ trước khi các biện pháp chia sẻ chi phí của chương trình, chẳng hạn như đồng bảo hiểm, bắt đầu. đồng bảo hiểm hoặc đồng thanh toán. Đó là, cho đến khi bạn đạt mức tối đa xuất túi của mình. Sau đó, bạn sẽ chỉ chịu trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng của mình, cho các dịch vụ không được bao trả hoặc cho một số lợi ích ngoài mạng lưới.

LIÊN QUAN: 5 dịch vụ y tế cần làm sau khi bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ của mình

Điều gì xảy ra sau khi đạt mức tối đa xuất túi?

Bây giờ bạn đã biết nó là gì, làm thế nào để chi trả tối đa hoạt động? Số tiền chi trả tối đa giúp bảo vệ bạn khỏi cần phải chi trả cho các dịch vụ chăm sóc y tế đắt tiền hoặc đột xuất (chẳng hạn như đi đến phòng cấp cứu) bằng cách giới hạn số tiền bạn dự kiến ​​phải trả trong một năm. Khi chi tiêu chăm sóc sức khỏe của bạn trong một năm chương trình vượt quá số tiền được chỉ định cho số tiền tự xuất tối đa của bạn, chương trình sức khỏe của bạn sẽ thanh toán cho tất cả các chi phí chăm sóc sức khỏe khác — miễn là những chi phí đó là các dịch vụ mà chương trình của bạn đài thọ.

Sau khi bạn đạt đến giới hạn chi trả tối đa của mình, bạn sẽ không cần phải trả khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới. Ví dụ về dịch vụ chăm sóc được đài thọ có thể bao gồm chuyến thăm khám với bác sĩ chăm sóc chính trong mạng lưới của bạn hoặc chi phí của một đơn thuốc được đài thọ. Nhưng bạn vẫn sẽ phải trả tiền cho các dịch vụ y tế ngoài mạng lưới thường không được chương trình của bạn chi trả.

Một số chương trình bảo hiểm cung cấp bảo hiểm giới hạn cho các chi phí chăm sóc sức khỏe ngoài mạng lưới và thậm chí có thể giới hạn số tiền bạn cần phải trả cho dịch vụ chăm sóc ngoài hệ thống mỗi năm. Giới hạn này thường sẽ riêng biệt và cao hơn giới hạn xuất chi trong mạng của bạn. Nhưng nhiều chương trình khác không có mức chi trả tối đa cho các dịch vụ ngoài mạng lưới, có nghĩa là công ty bảo hiểm của bạn sẽ không can thiệp để giúp thanh toán cho các dịch vụ ngoại mạng, bất kể hóa đơn y tế đắt đến mức nào. Hãy chú ý đến các tùy chọn vùng phủ sóng ngoài mạng của gói của bạn và cố gắng duy trì mạng lưới khi có thể để tận dụng mức chi phí tối đa của gói của bạn.

Có phải tất cả các chương trình bảo hiểm y tế đều có mức chi trả tối đa không?

Tất cả các chương trình bảo hiểm đáp ứng các tiêu chuẩn của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) đều có mức chi trả tối đa. Đối với năm 2020, số tiền chi trả tối đa cho các kế hoạch tuân thủ ACA không được nhiều hơn 8.150 đô la cho gói cá nhân và 16.300 đô la cho gói gia đình . Đối với nhiều kế hoạch, giới hạn chi trả sẽ ít hơn nhiều, mặc dù một số kế hoạch được tạo ra trước khi ACA được thông qua với các giới hạn riêng của chúng. Bạn có thể tìm thêm thông tin về các gói mà bạn đủ điều kiện tham gia tại healthcare.gov .

Số tiền chi trả tối đa cho Medicare thay đổi khá nhiều. Đối với phí truyền thống cho dịch vụ Medicare (Original Medicare), không có giới hạn số tiền bạn phải trả cho các chi phí y tế mỗi năm. Nếu bạn có Original Medicare, bạn có thể giảm đáng kể chi phí tự trả của mình thông qua việc mua một chương trình Medigap, hoặc bằng cách đăng ký vào một phúc lợi công cộng có thu nhập thấp như Chương trình Tiết kiệm Medicare hoặc Trợ giúp Bổ sung cho Medicare Phần D Nhưng các chương trình Medicare Advantage, được cung cấp thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân và được Medicare chấp thuận, bắt buộc phải tuân theo các hướng dẫn tương tự như các chương trình tuân thủ ACA khác và có thể có mức chi trả tối đa thấp hơn các chương trình ACA.

Chi phí tự trả cho các chương trình Medicaid khác nhau giữa các tiểu bang, nhưng không bao giờ được phép vượt quá 5% thu nhập của một gia đình .

Tìm kiếm các khoản tiết kiệm chăm sóc sức khỏe

Mặc dù chương trình bảo hiểm y tế của bạn có thể không tính đến tất cả các chi phí y tế, nhưng có những cách tiết kiệm . SingleCare giúp loại bỏ sự nhầm lẫn xung quanh việc tích lũy chi phí bằng cách cung cấp chiết khấu giá theo toa. Và mặc dù nhiều loại thuốc không được tính vào khoản tiền trả tối đa hoặc khoản khấu trừ của bạn, nhưng phiếu giảm giá SingleCare có thể làm cho những loại thuốc bạn cần có giá cả phải chăng hơn.