Ngày Thuế sắp đến: Các chi phí y tế bạn có thể được khấu trừ
Công ty Bạn có thể yêu cầu một số chi phí y tế nhất định nếu chúng vượt quá một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn.Ai nên khấu trừ chi phí y tế? | Chi phí đủ tiêu chuẩn so với chi phí không đủ tiêu chuẩn | Các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế tư nhân
Một số chi phí y tế có thể giúp bạn được hoàn thuế. Nếu bạn đang trong quá trình thu thập tất cả các biên lai của mình để chia sẻ với kế toán (hoặc hẹn hò với phần mềm khai thuế yêu thích của bạn), hãy tự làm và thêm tất cả các chi phí thuốc, kính mắt và bệnh viện đó vào Đóng cọc. Đối với một số người đóng thuế, các chi phí liên quan đến y tế và chăm sóc sức khỏe có thể được khấu trừ thuế.
Có một vài phép tính mà bạn (và lý tưởng nhất là kế toán của bạn) sẽ cần phải thực hiện để xem liệu bạn có đủ điều kiện hay không, nhưng có thể đáng để bạn dành thời gian để giữ nhiều đô la hơn trong túi và chia ít hơn cho Uncle Sam.
Dưới đây là những điều bạn cần biết về các khoản khấu trừ chi phí y tế có thể làm giảm hóa đơn thuế của bạn.
Lấy khấu trừ tiêu chuẩn so với chia thành từng khoản
Đầu tiên và quan trọng nhất, đối với người có thu nhập W2 điển hình ( nếu bạn tự kinh doanh , bỏ qua phần cuối) bạn thực sự chỉ có thể khấu trừ chi phí y tế nếu bạn đang khai báo thành từng khoản, thay vì lấy khoản khấu trừ tiêu chuẩn.
Mỗi người đóng thuế được khấu trừ 12.400 đô la tiêu chuẩn (đối với những người khai chung đã kết hôn, con số đó là 24.800 đô la) cho năm tính thuế 2020. Điều này có nghĩa là các khoản khấu trừ được chia thành từng khoản của bạn cần phải vượt quá 12.400 đô la nếu bạn là người nộp đơn lẻ (hoặc 24.800 đô la đối với người đóng chung) thì mới hợp lý về mặt tài chính để giảm thiểu.
Những gì chúng tôi thường làm là cộng các khoản đóng góp từ thiện, lãi thế chấp, thuế bất động sản và y tế và nếu con số đó nhiều hơn con số, chúng tôi sẽ chia nhỏ ra, giải thích Wanda Talley Schebel , CPA, PA, một kế toán tại Orlando.
Nếu chia thành từng khoản khấu trừ là lựa chọn tốt hơn, bạn sẽ cần phải xóa thêm một rào cản nữa để khấu trừ chi phí y tế của mình: Chúng phải vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) cho năm 2020. AGI của bạn là tổng thu nhập của bạn trừ đi một số chi phí nhất định, chẳng hạn như lãi vay sinh viên và các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn được phép khấu trừ bất kỳ chi phí y tế nào chưa được hoàn trả trên số tiền đó. (Và 7,5% đó vẫn giữ nguyên nếu bạn nộp hồ sơ chung hoặc có người phụ thuộc.) Ví dụ: một cặp vợ chồng có tổng thu nhập đã điều chỉnh là 89.000 đô la sẽ cần phải có hơn 6.675 đô la chi phí y tế đủ điều kiện.
Nếu điều đó nghe có vẻ là một loại con số cao thì đúng là như vậy. Dành cho người hành nghề thuế tại Los Angeles Milton rodriguez , CFP, EA, hầu hết các khách hàng của anh ấy có thể nhận khoản khấu trừ này thường lớn tuổi hơn (và do đó có nhiều chi phí y tế hơn), thực hiện các món quà từ thiện lớn, có khoản thanh toán thế chấp lớn hơn hoặc đã có một sự cố y tế lớn (chẳng hạn như phẫu thuật).
Tuy nhiên, nếu bạn đã đáp ứng tất cả các tiêu chuẩn này, bạn có thể tự tin khấu trừ các chi phí y tế đó.
Điều gì đủ điều kiện được coi là chi phí y tế được khấu trừ?
Nói chung, bất kỳ loại thuốc hoặc liệu pháp chưa được hoàn trả nào đã được bác sĩ kê đơn sẽ được khấu trừ thuế, Schebel nói. Các khoản khấu trừ chi phí y tế thường bao gồm:
- Đồng thanh toán và bất kỳ khoản thanh toán chưa hoàn lại nào khác được thực hiện cho chuyên gia y tế (bao gồm bác sĩ, nha sĩ, bác sĩ phẫu thuật, bác sĩ chỉnh hình, bác sĩ tâm thần, bác sĩ tâm lý và những người hành nghề y phi truyền thống)
- Phí bảo hiểm y tế (Điều quan trọng là chúng không thể được thực hiện bằng đô la trước thuế. Vì vậy, nếu phí bảo hiểm của bạn được công ty của bạn thanh toán thông qua khấu trừ tiền lương, chúng có thể không đủ điều kiện. Hãy kiểm tra với chuyên gia thuế của bạn về các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế để xác nhận.)
- Thuốc theo toa
- Insulin
- Một số nguồn cung cấp y tế
- Kính đeo mắt và kính áp tròng
- Chi phí nha khoa (không thẩm mỹ)
- Chỉnh răng
- Phẫu thuật và thủ tục y tế
- Rượu hoặc các chương trình cai nghiện ma túy
- Dặm (20 xu mỗi dặm) hoặc chi phí đi lại thực tế như taxi, Uber, xe buýt, hoặc đi tàu cho các chuyến đi đến bác sĩ hoặc nhà thuốc và bất kỳ chi phí đậu xe nào khi ở đó
- Chi phí chưa được thanh toán cho thiết bị bảo hộ COVID-19 bao gồm khẩu trang, chất khử trùng, xà phòng rửa tay, nước rửa tay, găng tay dùng một lần, vật chắn (chẳng hạn như plexiglass) và máy lọc không khí nếu bạn là một giáo viên
Năm 2020 là một năm không bình thường. Nếu việc làm hoặc tình hình tài chính của bạn thay đổi trong đại dịch COVID-19, bạn có thể tiến gần đến mức cắt giảm 7,5% so với những năm trước. Thảo luận với chuyên gia thuế của bạn để xem liệu bạn có thể yêu cầu các khoản này và các khoản khấu trừ khác cho việc làm việc tại nhà, bắt đầu một doanh nghiệp mới hoặc lỗ hoạt động ròng nếu bạn là chủ sở hữu doanh nghiệp hay không.
Điều gì không được coi là chi phí y tế được khấu trừ?
Mặc dù liên quan đến sức khỏe, những khoản chi tiêu này thường không thể được khấu trừ:
- Vitamin, chất bổ sung và thuốc không kê đơn như Tylenol hoặc Advil trừ khi chúng được quy định bởi Y khoa bác sĩ như điều trị cho một cụ thể Y khoa tình trạng được chẩn đoán bởi bác sĩ
- Băng bó
- Kem dưỡng da và thuốc mỡ
- Quy trình thẩm mỹ, chẳng hạn như veneers
- Tư cách thành viên phòng tập thể dục hoặc spa
- Thức ăn hữu cơ
Điều đó nói rằng, có rất nhiều vùng màu xám. Ví dụ: một liệu pháp mát-xa thông thường sẽ không được khấu trừ thuế, nhưng nếu bác sĩ của bạn chỉ định mát-xa trị liệu để phục hồi sau chấn thương ở lưng, chẳng hạn, khoản tiền đó sẽ được khấu trừ. Điều này cũng xảy ra với tư cách thành viên phòng tập thể dục. Nếu bác sĩ của bạn nói rằng điều quan trọng là bạn phải giảm cân vì sức khỏe của mình, bạn có thể khấu trừ một phần các khoản thanh toán hàng tháng của mình.
Nếu bạn có thư từ bác sĩ cho biết một khoản chi phí là cần thiết về mặt y tế, bạn có thể khấu trừ nó, cả Schebel và Rodriguez đều đồng ý. Một lần nữa, đây là nơi bạn sẽ muốn làm việc với chuyên gia thuế để xác định các khoản khấu trừ thuế thích hợp. Bạn cũng sẽ muốn duy trì hồ sơ tốt để ghi lại chi phí y tế của mình và các loại thuốc theo toa liên quan của bác sĩ. Giữ những hồ sơ này cùng với một bản sao tờ khai thuế của bạn trong trường hợp bạn bị kiểm toán và cần chứng minh số tiền khấu trừ.
Khấu trừ bảo hiểm y tế tư nhân
Nếu bạn không phải là người có thu nhập W2, hầu hết các điều trên vẫn được áp dụng, ngoại trừ một khoản tiền thưởng lớn: Bạn có thể yêu cầu tất cả các khoản thanh toán phí bảo hiểm y tế của mình nếu bạn đang trả tiền cho bảo hiểm của chính mình (và / hoặc điều đó của một người phụ thuộc). Đây được coi là sự điều chỉnh thu nhập trên dòng và không phải là khoản khấu trừ y tế, có nghĩa là nó làm giảm số tiền trong tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn. Các khoản khấu trừ trên dòng hiếm hơn vì bằng cách giảm AGI của bạn, chúng làm giảm số thu nhập được bao gồm trong các tính toán thuế.
Tuy nhiên, điều này có thể không đúng, nếu bạn là một doanh nghiệp hợp nhất, Schebel nói. Khi cô ấy nhắc lại, khi nghi ngờ,Luôn luôn tìm kiếm lời khuyên về thuế.
