Tôi đã mất bảo hiểm y tế của mình - bây giờ thì sao?

Công ty

Bị sa thải hoặc bị sa thải không chỉ có nghĩa là bị mất tiền lương — đối với nhiều người Mỹ, nó còn có nghĩa là mất bảo hiểm y tế. Tính đến năm 2018, gần một nửa dân số Hoa Kỳ đã nhận được bảo hiểm y tế do người sử dụng lao động tài trợ, theo một cuộc khảo sát được thực hiện bởi Tổ chức Gia đình Kaiser . Đó là một vấn đề trở nên nổi bật hơn cả trong đại dịch coronavirus mới (COVID-19) khi số lượng kỷ lục người ở Hoa Kỳ bị mất việc làm và phạm vi bảo hiểm của họ đồng thời nguy cơ mắc bệnh của họ tăng vọt.

Và nếu không có bảo hiểm y tế, bạn có thể tự hỏi mình sẽ thanh toán các chi phí y tế quan trọng như khám bác sĩ, thuốc theo toa và chăm sóc khẩn cấp như thế nào. Nhưng có những lựa chọn — các kế hoạch do chủ lao động tài trợ không phải là con đường duy nhất dẫn đến bảo hiểm sức khỏe.

LIÊN QUAN: Làm thế nào để nhận được bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế bị mất? So sánh các lựa chọn của bạn
Tùy chọn	Ưu điểm	Nhược điểm	Tài nguyên
COBRA hoặc kế hoạch Thị trường liên bang	Cung cấp bảo hiểm liên tục sau khi mất việc	Các chương trình này thường đắt hơn các chương trình bảo hiểm sức khỏe của người sử dụng lao động	Tìm hiểu thêm về COBRA
Medicaid hoặc CHIP	Các lựa chọn bảo hiểm sức khỏe rẻ nhất	Bạn phải đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện thu nhập	Tìm hiểu thêm về Medicaid
Bảo hiểm ngắn hạn hoặc chênh lệch	Bạn có thể đăng ký bất cứ lúc nào	Không toàn diện như bảo hiểm sức khỏe dài hạn	Tìm hiểu thêm về bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn
SingleCare	Phiếu giảm giá miễn phí 100%, có thể tái sử dụng sau mỗi lần nạp tiền và không yêu cầu bảo hiểm	SingleCare là không phải một hình thức bảo hiểm y tế	Tìm hiểu thêm về SingleCare

Tôi đã mất việc. Tôi phải làm gì về bảo hiểm y tế?

Nếu gần đây bạn bị mất hoặc rời khỏi công việc của mình, bạn có thể đủ điều kiện để mở rộng phạm vi bảo hiểm hiện tại của mình theo COBRA (Đạo luật đối chiếu ngân sách Omnibus hợp nhất). Luật này quy định rằng — nếu một số tiêu chí được đáp ứng — chủ nhân phải gia hạn chương trình sức khỏe nhóm của bạn lên đến 18 tháng sau khi bạn thay đổi việc làm. Trong một số trường hợp hạn chế, bảo hiểm có thể kéo dài đến ba năm.

Có ba tiêu chí chính phải được đáp ứng để một người đủ điều kiện nhận bảo hiểm sức khỏe COBRA, theo Cục Quản lý An ninh Quyền lợi Nhân viên, Bộ Lao động Hoa Kỳ:

• Chương trình sức khỏe nhóm của bạn phải được COBRA đài thọ
• Một sự kiện đủ điều kiện phải xảy ra (chấm dứt hợp đồng vì bất kỳ lý do nào khác ngoài hành vi sai trái, rời bỏ vị trí hoặc giảm giờ làm)
• Bạn phải là người thụ hưởng đủ điều kiện cho sự kiện đó

Vợ / chồng và con cái phụ thuộc cũng có thể đủ điều kiện cho COBRA, mặc dù danh sách các tiêu chí khác nhau. (Bạn có thể xem danh sách đầy đủ đây .)

Nếu bạn đủ điều kiện để được bảo hiểm mở rộng theo COBRA, bạn sẽ có một khoảng thời gian cụ thể (thường là 60 ngày) trong thời gian đó bạn có thể chọn bảo hiểm, có hiệu lực từ ngày mà nếu không thì phạm vi bảo hiểm của bạn đã kết thúc. Nếu bạn không chọn bảo hiểm COBRA trong thời gian này, bạn sẽ không thể làm như vậy sau này.

Bảo hiểm theo COBRA thường đắt hơn bảo hiểm thông qua công việc của bạn bởi vì chủ lao động của bạn có thể đã giúp thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng của bạn. Họ không bắt buộc phải làm như vậy theo COBRA. Thời lượng bảo hiểm cũng khác nhau — 18 tháng là mức tối thiểu, mặc dù nó có thể kéo dài đến 36 tháng, tùy thuộc vào các sự kiện đủ điều kiện.

Thông tin về cách đăng ký COBRA phải được bao gồm trong thông tin chương trình mà bạn nhận được khi bảo hiểm của bạn bắt đầu. Bạn cũng có thể sẽ nhận được thư từ chương trình bảo hiểm hoặc chủ lao động của bạn về các bước tiếp theo cho COBRA khi tình trạng việc làm của bạn thay đổi.

Nếu bạn quyết định không chọn bảo hiểm COBRA hoặc bảo hiểm đó không có sẵn cho bạn vì bạn không đáp ứng tất cả các tiêu chí, bạn có thể muốn xem xét Thị trường Bảo hiểm Y tế (hoặc đơn giản, Thị trường), nơi bạn có thể so sánh các mức giá cho sức khỏe tư nhân các kế hoạch bảo hiểm. Một lần nữa, bạn sẽ muốn biết các giới hạn thời gian nhất định khi điều tra các tùy chọn của mình. A Thời gian ghi danh đặc biệt thường được mở rộng cho những người gần đây đã rời khỏi hoặc mất việc làm của họ, nhưng bạn phải chọn một chương trình trong vòng 60 ngày trước hoặc 60 ngày sau khi mất bảo hiểm do làm việc. Nếu không, bạn có thể sẽ phải đợi cho đến kỳ ghi danh mở để được bảo hiểm. Cũng lưu ý rằng các kỳ nhập học mở có thể khác nhau, tùy thuộc vào việc tiểu bang của bạn có sở giao dịch riêng hay phụ thuộc vào Sở giao dịch liên bang. Bạn có thể tìm thêm thông tin tại healthcare.gov .

LIÊN QUAN: Làm thế nào để nhận được bảo hiểm y tế sau khi kết thúc đăng ký mở

Tôi cần bảo hiểm y tế, nhưng tôi không có thu nhập

Nếu bạn không đủ khả năng mua bảo hiểm y tế, hãy kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để được bảo hiểm theo chương trình dành cho thành viên gia đình hay không. Cho những người dưới 26 tuổi , bạn có thể tham gia chương trình của cha mẹ — tùy thuộc vào gói của họ — ngay cả khi bạn không sống với họ hoặc không phụ thuộc vào họ về mặt tài chính. Ngược lại, nếu bạn đã kết hôn hoặc có mối quan hệ đối tác lâu dài, bạn có thể tham gia kế hoạch do chủ lao động tài trợ của vợ / chồng hoặc đối tác của bạn. Một cuộc hôn nhân được coi là một sự kiện cuộc sống đủ điều kiện , có nghĩa là bạn có thể được thêm vào kế hoạch của vợ / chồng mình trong vòng 30 ngày (hoặc lâu hơn) sau khi kết hôn. Nếu bạn không đáp ứng thời hạn này, bạn có thể sẽ phải đợi cho đến kỳ đăng ký mở tiếp theo để tham gia.

Nếu chương trình của thành viên gia đình không phải là một lựa chọn, bạn có thể đủ điều kiện để được bảo hiểm theo Medicaid hoặc Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em (CHIP), hai chương trình bảo hiểm y tế liên bang và tiểu bang hỗ trợ những người Mỹ có thu nhập thấp về chi phí y tế (bằng cách cung cấp bảo hiểm trực tiếp hoặc thông qua một kế hoạch riêng). Kể từ tháng 2 năm 2020, 63,8 triệu người Mỹ được bảo hiểm theo Medicaid. Chi phí và phạm vi bảo hiểm khác nhau giữa các tiểu bang (ví dụ: một số tiểu bang cung cấp bảo hiểm cho bất kỳ người lớn nào có thu nhập giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định mỗi tháng), vì vậy bạn sẽ cần nghiên cứu các yêu cầu của tiểu bang của mình. Có hai cách để đăng ký Medicaid nếu bạn không tự động đủ điều kiện:

• Thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế: Nếu sau khi điền đơn, có vẻ như bạn hoặc ai đó trong hộ gia đình của bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicaid, Marketplace sẽ chuyển thông tin của bạn đến cơ quan nhà nước quản lý Medicaid. Trong quá trình này, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được tiết kiệm (chẳng hạn như trợ cấp theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng) cho một kế hoạch tư nhân dựa trên thu nhập của bạn, thực tế có thể lập một kế hoạch riêng trong khả năng tài chính.
• Trực tiếp thông qua cơ quan Medicaid tiểu bang của bạn: Tìm hiểu cách liên hệ với bạn đây .

LIÊN QUAN: Những thay đổi về Medicaid vào năm 2020

Làm thế nào để nhận lại bảo hiểm y tế

Nếu bạn đang cần bảo hiểm ngay lập tức nhưng thời gian đăng ký mở vẫn còn vài tháng nữa, bạn có thể muốn xem xét kế hoạch bảo hiểm y tế ngắn hạn như một điểm dừng. Hướng dẫn ban đầu được thông qua vào năm 2016 quy định rằng bảo hiểm ngắn hạn chỉ có thể kéo dài ba tháng. Tuy nhiên, các quy tắc mới dưới chính quyền Trump kéo dài khoảng thời gian đó lên 364 ngày, với khả năng gia hạn thêm lên đến 36 tháng.

Nói rõ hơn, bảo hiểm ngắn hạn không cung cấp bảo hiểm toàn diện giống như một chương trình sức khỏe nhóm hoặc một chương trình đủ điều kiện theo ACA. Ví dụ, các kế hoạch ngắn hạn không phải chi trả chi phí kê đơn, chi phí thai sản hoặc những người có bệnh từ trước. Ưu điểm là bạn không cần phải đợi thời gian ghi danh mở, và bảo hiểm thường bắt đầu trong vòng những ngày kể từ ngày đơn đăng ký của bạn được chấp nhận.

Một nguồn bảo hiểm bổ sung khác là bảo hiểm khoảng trống (bảo hiểm AKA cho bảo hiểm của bạn). Mặc dù nó không nhằm mục đích sử dụng như một phạm vi bảo hiểm duy nhất của một người, nhưng một số người vẫn sử dụng nó theo cách đó khi không được bảo hiểm. Loại chính sách này thường hoạt động cùng với bảo hiểm sức khỏe ban đầu của bạn (chương trình sức khỏe nhóm hoặc chương trình ACA) để cung cấp bảo hiểm bổ sung. Ví dụ: nếu chương trình do chủ nhân tài trợ của bạn không bao gồm công việc nha khoa, bạn có thể tìm thấy bảo hiểm thiếu hụt.

Bảo hiểm khoảng trống rất cụ thể và có thể chỉ có hiệu lực trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như đau tim hoặc đột quỵ. Các công ty bảo hiểm phổ biến bao gồm AIG, Aetna và Aflac, và phí bảo hiểm trung bình khoảng $ 30- 40 một tháng.

Tốt nhất, bảo hiểm ngắn hạn (và bảo hiểm chênh lệch là phương tiện bảo hiểm duy nhất của bạn) phải được sử dụng cho đến khi bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm dài hạn trong thời gian ghi danh mở. Mặc dù tuyển sinh mở cho năm 2020 đã trôi qua, Năm 2021 sắp đến ngày : Đánh dấu lịch của bạn từ ngày 1 tháng 11 năm 2020 đến ngày 15 tháng 12 năm 2020. Mặc dù hầu hết các tiểu bang đều tuân theo những ngày đó, nhưng không phải tất cả đều tuân theo những ngày đó, vì vậy bạn sẽ muốn kiểm tra ngày cho tiểu bang mình sinh sống. Ngoài ra, California, Colorado, và Washington, DC, đã mở rộng cửa sổ ghi danh đang mở của họ vĩnh viễn. Ghi danh Medicaid cũng được mở quanh năm.

Cho dù bạn không có bảo hiểm hay không có bảo hiểm, SingleCare có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mua thuốc theo toa của mình. SingleCare là một dịch vụ tiết kiệm theo toa miễn phí có thể giúp giảm hóa đơn của bạn tại hàng nghìn hiệu thuốc trên khắp Hoa Kỳ. Bạn có thể sử dụng thẻ của chúng tôi mà không cần bảo hiểm để giúp bạn tiết kiệm giá tiền mặt của thuốc.

Ví dụ: vào năm 2019, giá tiền mặt trung bình cho Oseltamivir phosphate (một loại thuốc kháng vi-rút được biết đến với tên thương hiệu Tamiflu) là 136,30 đô la. Với thẻ SingleCare, giá trung bình giảm xuống còn 52,51 đô la. Tải xuống thẻ SingleCare miễn phí của bạn đây .

ĐỌC TIẾP: 5 cách để được trợ giúp về hóa đơn y tế khi bạn không có bảo hiểm