Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn là gì?

Công ty

Đối với những người mua bảo hiểm y tế tự bỏ túi, bảo hiểm y tế ngắn hạn âm thanh giống như một lựa chọn hấp dẫn. Rốt cuộc, có chi phí thấp hơn và bảo hiểm y tế bắt đầu ngay lập tức. Nhưng khi bóc vỏ lại, bạn sẽ thấy rằng nó không cung cấp bảo hiểm toàn diện — một số chương trình bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn có thể không bao gồm các bệnh có sẵn, chăm sóc sức khỏe tâm thần hoặc thuốc theo toa. Và bạn thường có các lựa chọn khác, chẳng hạn như COBRA hoặc bảo hiểm theo chương trình của một thành viên gia đình. Vậy bảo hiểm y tế ngắn hạn khi nào là lựa chọn phù hợp?

Bảo hiểm y tế ngắn hạn ban đầu được thiết kế để giống như nó - một giải pháp ngắn hạn cho những người cần bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trong thời gian thiếu việc làm đối với các tình trạng y tế mới tiềm năng. Ban đầu, bạn chỉ có thể được bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm sức khỏe tạm thời trong tối đa ba tháng. Tuy nhiên, kể từ tháng 10 năm 2018, thời gian đó đã thay đổi thành 364 ngày và các gói có thể được gia hạn trong tối đa 36 tháng. Về lý thuyết, ai đó có thể đăng ký một gói ngắn hạn, thực hiện bảo hiểm chỉ dưới một năm, sau đó chuyển sang nhà cung cấp dịch vụ khác trong cùng hệ thống ngắn hạn.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là không phải tiểu bang nào cũng cung cấp các chương trình sức khỏe ngắn hạn như một lựa chọn. Chúng không có sẵn ở 11 tiểu bang, bao gồm California, Colorado, New York, New Jersey và Massachusetts, vì chúng bị cấm hoặc vì các quy định nghiêm ngặt có nghĩa là các công ty bảo hiểm đã chọn không cung cấp chúng. Ở các tiểu bang khác, chúng có thể bị hạn chế rất nhiều và các quy định khác nhau về cách tùy chọn độ dài và gia hạn.

Nội dung mà các chính sách bảo hiểm chi trả rất khác nhau giữa các công ty bảo hiểm và các bang, nhưng có một điểm chung nhất là chúng không bao trả cho các tình trạng sức khỏe đã có từ trước. Ngoài ra, họ thường không bao trả mọi quyền lợi sức khỏe thiết yếu cần thiết theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA hoặc Obamacare), bao gồm chăm sóc phòng ngừa như thăm khám bác sĩ định kỳ, chăm sóc thai sản và thuốc theo toa.

Tôi có nên nhận bảo hiểm y tế ngắn hạn không?

Ưu điểm của các kế hoạch y tế ngắn hạn

Trong những trường hợp nhất định, bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn có thể thực sự hữu ích. Ưu điểm lớn nhất là giá cả; phí bảo hiểm hàng tháng có thể thấp hơn một chút so với các chương trình sức khỏe tiêu chuẩn. Nếu bạn tương đối khỏe mạnh, không thấy trước bất kỳ thay đổi lớn nào về lối sống (như mang thai) trong tương lai gần và ổn với phạm vi bảo hiểm hạn chế, bảo hiểm ngắn hạn có thể là một mạng lưới an toàn vững chắc và có thể bao gồm các thành viên khác của bạn gia đình.

Nó hữu ích trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như khi đang làm việc, trong khi chờ đợi bảo hiểm Medicare bắt đầu có hiệu lực, hoặc nếu bạn bỏ lỡ đăng ký mở thông qua chủ nhân của bạn hoặc các nền tảng,nói Yuna Rapoport , MD, MPH, một bác sĩ nhãn khoa tại Manhattan Eye ở Thành phố New York.Ưu điểm bao gồm nó là tương đối dễ dàng để có được và phạm vi bảo hiểm có thể phát huy tương đối nhanh chóng. Chúng thường có chi phí thấp và bảo hiểm thấp.

Bảo hiểm tạm thời cũng mang lại sự linh hoạt — thường thì ngày có hiệu lực của bảo hiểm sẽ bắt đầu sau 24 giờ và bạn có thể hủy tùy ý. Việc đăng ký các chính sách bảo hiểm y tế có thể khá tẻ nhạt, nhưng với phạm vi bảo hiểm ngắn hạn, việc đăng ký cũng có xu hướng là một quá trình đơn giản, với câu hỏi có hoặc không.

LIÊN QUAN: Thay đổi việc làm? Tìm hiểu về bảo hiểm COBRA

Nhược điểm của các kế hoạch y tế ngắn hạn

Mặc dù bảo hiểm y tế ngắn hạn có thể giúp thu hẹp khoảng cách bảo hiểm giữa các sự kiện trong cuộc sống như một công việc mới hoặc đi học đại học, nhưng nó có một số cạm bẫy lớn như một giải pháp dài hạn.

Tình trạng sức khỏe của bạn sẽ quyết định phần lớn xem bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn có phải là một lựa chọn cho bạn hay không. Nếu bạn có bất kỳ tình trạng nào từ trước như hen suyễn hoặc tiểu đường, bạn có thể sẽ không đủ điều kiện được bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn. Điều tương tự cũng xảy ra đối với các tình trạng sức khỏe tâm thần và tâm thần học. Và nếu hóa ra bạn đã có một tình trạng bệnh từ trước mà bạn không biết hoặc đánh dấu sai vào ô đăng ký nhanh đó? Bạn có thể không gặp may. Các chương trình y tế ngắn hạn không tuân thủ ACA, vì vậy công ty bảo hiểm có thể xem xét các yêu cầu y tế trước đây của bạn — kể cả trước khi họ bảo hiểm cho bạn — để xác định xem bạn có mắc bệnh từ trước hay không.

Ngoài ra, rất nhiều sức khỏe cơ bản mà mọi người mong muốn ngoài bảo hiểm y tế của họ. Các dịch vụ chăm sóc sức khỏe như thăm khám bác sĩ định kỳ và đài thọ thuốc theo toa thường bị loại trừ khỏi các kế hoạch ngắn hạn. Bạn cũng có thể bị giới hạn bởi số tiền mà chương trình của bạn chi trả, trong một năm hoặc trong một ngày, tức là chi phí đi xe cấp cứu của bạn là 500 đô la, nhưng bảo hiểm ngắn hạn của bạn có thể có mức phí dịch vụ khẩn cấp tối đa là 300 đô la. Vì vậy, mặc dù phí bảo hiểm hàng tháng của bạn có thể rẻ hơn, nhưng cuối cùng bạn có thể phải chi tiêu nhiều hơn cho các chi phí tự trả so với mức bạn dự trù nếu bạn cần đi khám hoặc cấp cứu.

Tùy thuộc vào thời điểm chương trình của bạn hết hạn, bạn cũng có thể thấy mình không có các lựa chọn bảo hiểm khác. Nếu kế hoạch ngắn hạn của bạn kết thúc ngoài thời gian đăng ký mở của ACA, bạn có thể không đủ điều kiện cho đến kỳ tiếp theo, vì kết thúc bảo hiểm ngắn hạn không được coi là sự kiện đủ điều kiện cho phép một Thời gian Ghi danh Đặc biệt . Điều đó có thể có nghĩa là một khoảng thời gian đáng kể mà bạn không có bảo hiểm y tế nào cả.

Bảo hiểm ngắn hạn có phải là một ý tưởng tốt? Tóm tắt ưu và nhược điểm
Ưu điểm	Nhược điểm
Phí bảo hiểm hàng tháng rẻ hơn so với gói tiêu chuẩn	Chi phí tự trả có thể cao hơn do phạm vi bảo hiểm hạn chế
Bảo hiểm ngay lập tức mà bạn có thể hủy bỏ bất cứ lúc nào	Tăng nguy cơ bỏ lỡ đăng ký mở
Các gói cá nhân và gia đình có sẵn	Thường không bao trả các tình trạng có sẵn, bệnh tâm thần, chăm sóc phòng ngừa hoặc theo đơn thuốc

Làm thế nào để có được một chương trình bảo hiểm y tế ngắn hạn

Nếu bạn nghĩ rằng một chương trình bảo hiểm y tế ngắn hạn và mức bảo hiểm thiết yếu tối thiểu của nó là lựa chọn tốt nhất cho bạn, thì điều đầu tiên là tìm hiểu xem chúng có sẵn có ở tiểu bang của bạn hay không. Nếu bạn sống ở các tiểu bang sau, ngắn hạn sẽ không phải là một lựa chọn:

• California
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• Newyork
• Áo mới
• đảo Rhode
• Vermont
• Connecticut
• New Mexico

Nếu kế hoạch Chúng tôi có sẵn trong khu vực của bạn, bạn nên lưu ý một số điều: thời hạn bảo hiểm, vì một số tiểu bang có giới hạn ngắn hơn những tiểu bang khác; phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ là bao nhiêu; và chi tiết kế hoạch in ấn đẹp.

Chi phí bảo hiểm y tế ngắn hạn

Trong khi trung bình, các kế hoạch bảo hiểm y tế ngắn hạn gần như Rẻ hơn 224% ngoài các kế hoạch ACA, bạn cũng nên xem lại các cuộc hẹn hoặc gia hạn theo toa mà bạn có thể sắp tới. Ví dụ: nếu bạn đi khám sức khỏe định kỳ hàng năm hoặc thường xuyên mua lại đơn thuốc, bạn sẽ muốn bao gồm các chi phí chăm sóc sức khỏe đó khi kiểm kê tổng chi phí tự trả.

Và tất nhiên, sử dụng SingleCare, cho dù bạn đang tham gia gói bảo hiểm ngắn hạn hay gói đủ điều kiện ACA, đều có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí kê đơn.

ĐỌC TIẾP: Làm thế nào để nhận được bảo hiểm y tế